A stabil, bár csekély jövedelemre vágyó polgárok bizonyos megtakarításokkal egyre gyakrabban próbálnak betéteket nyitni különböző bankokban. A legtöbb befektető számára a megtakarítási program kiválasztásánál a legfontosabb mutató a kamatláb. Van azonban több jelentősebb árnyalat is, amire érdemes odafigyelni a betéti termék kiválasztásakor. Cikkünkben eláruljuk, mire kell figyelni, és melyik bank rendelkezik magas kamatlábakkal a betétekre.
Megesik, hogy a legtöbb betétes a betéti program kiválasztásakor a kamatra fordít fő figyelmet. És ez a legnagyobb hiba. Mi a helyzet a megbízhatósággal? A legnagyobb százalékot általában új bankok ígérik, vagy azok, amelyeknek óriási problémáik vannak, és sürgősen új ügyfeleket kell vonzaniuk. A gyakorlat azt mutatja, hogy gyorsan csődbe mennek, így befektetőik az ígért bevétel és saját megtakarításuk nélkül maradnak.
Éppen ezért az első dolog, amire az ügyfélnek figyelnie kell, az a bank megbízhatósága. A megbízhatóságot igazolja a pénzintézet stabilitása, a betéti tranzakciók kifizetésének garanciája, valamint a banki szolgáltatások piacán betöltött vezető szerep. Általános szabály, hogy a lakosság körében joggal válnak a legnépszerűbbekké a nagy bankok, amelyek évek óta minden válsághelyzettel megbirkóznak.
Természetesen a biztonságnak ára van. Ezért a megbízható bankok kamata egy nagyságrenddel alacsonyabb egyes bankokénál, de jelentősen megnő a tervezett bevétel megszerzésének valószínűsége.
Fontos! További garancia az állami támogatás azon bankok számára, amelyek részt vesznek a betétbiztosítási programban. Eszerint minden betétet, amelynek összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, még bankcsőd esetén is kifizetik. Ezért mindenekelőtt a betét megnyitásához szükséges bank kiválasztásakor figyelni kell arra, hogy a bank rendelkezik-e állami betétbiztosítási engedéllyel.
Tisztáztuk a megbízhatóságot, most döntsük el, mit kell még figyelembe venni a betét kiválasztásakor.
Fontos! A betétszerződés idő előtti lezárása esetén is érdemes odafigyelni az elmaradt haszon mértékére. Egyes bankok ugyanis szinte az összes felhalmozott kamatot felvállalják, még akkor is, ha a betétet szinte a teljes megbeszélt időszakon át megtartották.
Így, ahogy már eldöntöttük, a betéti program kiválasztásánál a legfontosabb szempont a bank megbízhatósága és a kamat. Nem fogjuk összehasonlítani a kétes hírű bankok kamatait, amelyek egyszerűen a lehető legtöbb ügyfelet szeretnék magukhoz vonzani. Természetesen az ilyen pénzintézeteknél évi 15%-os ráta látható. De biztos vagy benne, hogy a bank nem fog összeomlani, amíg el nem jön a felhalmozott kamatok visszavonásának ideje? Fennáll a veszélye, hogy teljesen pénz nélkül marad?
№ | Bank és program | Kamatláb | Betéti futamidő | Betét nagysága | Valuta |
---|---|---|---|---|---|
1 | "Nagy érdeklődés" megnyitása | akár 10% | 1 év | 50 ezertől | nem biztosított |
— minél rövidebb a futamidő, annál magasabb a kamat: 3 hónap. — 10%, 6 hónap. — 8%, 9 hónap. — 6%, 12 hónap. - 5%; — a betét nem pótolható; — a szerződés teljesítésekor kamatot kell fizetni; - a szerződés lejárta után, ha a kaució nem került kibocsátásra, meghosszabbításra kerül a „Fő” letét feltételei szerint jövedelem". |
|||||
2 | VTB 24 „Takarékszámla” | legfeljebb 8,5% bázikus; akár 10% VTB Multicarddal |
1 év | bármilyen összeget | nem biztosított |
— a Multicard megnyitásakor és a funkció engedélyezésekor A „megtakarítások” emelt kamatot kaphatnak, amennyiben fizetés kibocsátott kártyával; — a megtakarítási számla anélkül is feltölthető és kivehető érdeklődés elvesztése; — minél többet költ a kártyára, annál nagyobb lesz a növekedés árfolyamok. |
|||||
3 | NS Bank "befektetés" | 9% | 6 hónap | 100 ezertől 10 millió rubelig. | nem biztosított |
— kamat csak a futamidő végén vehető fel szerződések; — a letét azoknak az ügyfeleknek szól, akik ILI kötvényt, ill NSJ. |
|||||
4 | GazpromBank "Megtakarítás és védelem" | 6,7-8,8% | 3,6, 12 hónap | 50 ezer rubeltől. | nem biztosított |
— a futamidő végén kamatot kell fizetni; — a letét nem hosszabbítható meg; — minél rövidebb a betéti futamidő, annál magasabb a kamat. |
|||||
5 | SovcomBank "Maximális jövedelem" | 6,9-8,6% | 1 hónaptól legfeljebb 3 évig | 30 ezer rubeltől. | nem biztosított |
— a maximális mértéket rendszeres esetben határozzák meg Halva kártya használatával 5 vagy annál nagyobb havi vásárlási összeggel ezer rubel; — betét-utánpótlás biztosított; — kamat csak a futamidő végén halmozódik fel, beleértve további 0,5% a Halva használatával történő fizetések esetén. |
|||||
6 | BinBank "Maximális kamat" | 7,05-ről 8,3%-ra | 3-tól 24 hónapig. | 10 ezer és 30 millió rubel között. | -dollár (300-tól 0,55-1,65% árfolyamon); — euró (300-tól 0,25-0,8%-os árfolyamon). |
— minden kamat csak a futamidő végén vehető fel; — a letét meghosszabbítása lehetséges; — rubelben betét nyitásakor, további százalékos növekedés a nyugdíjasoknál (+0,15%) és emelés online alkalmazás használata esetén 0,3%-kal. |
|||||
7 | Promsvyazbank "Jövedelmem" | 8,1-8,3% | 3-12 hónap | 100 ezer rubeltől. | -dollár (1 ezertől 1,2-2,85% árfolyamon); — euró (1 ezertől 0,5-1,2%-os árfolyamon). |
— biztosított a szerződés idő előtti felmondásának lehetősége biztosított kedvezményes kamattal; — lehetőség van a szerződés automatikus meghosszabbítására (nem több mint 3 alkalommal); — A futamidő végén kamatot kell fizetni. |
|||||
8 | Rosselkhozbank "befektetés" | 7,8-8,05% | 6, 12 hónap | 50 ezer rubeltől. | — dollár (1 ezerről 1,4-2,4%-os árfolyamon). |
— a letétet 180 vagy 395 napos időszakra nyitják meg; — a letét egy részvény megvásárlásával együtt nyitható; — a betéti futamidő végén kamatot kell fizetni műveletek; — a betét nagysága nincs korlátozva; — a szerződés idő előtti felmondása esetén kamat a szerződésben megállapított árfolyamon fizetik ki; — a letét nem hosszabbítható meg. |
|||||
9 | VTB "maximális jövedelem" | 3,24-7,14% | 3 hónaptól legfeljebb 3 évig | 1 ezer dörzsöléstől. | -dollár (100-tól 0,4-1,74% árfolyamon); — euró (100-tól 0,01%-os kamattal). |
— minél rövidebb a futamidő, annál magasabb a kamat; — nem tölthet fel vagy vonhat ki pénzt a tervezett időpont előtt; — a futamidő végén kamatot számítanak ki; — a kamat tőkésítése lehetséges. |
|||||
10 | Sberbank "Egyszerűen 7%" | 7% | 5 hónap | 100 ezer rubeltől. | nem biztosított |
- csak saját kezűleg nyithatja ki: ATM-en keresztül, online banki vagy mobilalkalmazás; — a futamidő lejártakor kamat jóváírásra kerül a számlán; — meghosszabbítás lehetséges, de a betét bekötésének feltételei mellett "Postán maradó"; — a banki irodán keresztül 6,5%-ban állapítják meg az árfolyamot. |
Amint látható, azoknak, akik saját pénzüket magas kamattal akarják befektetni, komolyan kell keresniük a legrelevánsabb ajánlatokat. Természetesen a felkínált lehetőségeken kívül még sok más ajánlat található a különböző bankoktól, és néha vonzóbbak is lehetnek. Különös figyelmet kell fordítani a rövid távú készletekre. Például az újévi ünnepek alatt sok bank kínált nagyon vonzó kamatozású akciós ajánlatokat.
Fontos pont! A legtöbb bank általában csak rövid lejáratú betéti befektetések esetén hajlandó a maximális kamatot ajánlani. Nem érdemes azonban kis előnyöket hajszolni, érdemesebb alacsonyabb kamattal, de kedvezőbb feltételekkel és alacsonyabb jutalékkal kölcsönözni.
Oroszország legnagyobb városában - Moszkvában - a bankok maximális száma képviselteti magát: különböző források szerint 450-470, beleértve a regionális pénzügyi és hitelintézetek képviseleteit és fióktelepeit. Az általa kínált befektetési lehetőségek egyszerűen hatalmasak. Ha ma magas kamatozású betéteket keres a moszkvai bankokban, az első 20 bank nem feltétlenül a legnagyobb intézmény.
Melyik bankot részesítse előnyben?
biztosítás elérhetősége - ha a betéteket a DIA biztosítja, akkor ha a bank engedélyét visszavonják, semmi sem fenyegeti az ügyfelek pénzeszközeit.
A legmagasabb kamatlábak ma a moszkvai bankokban: első 20
Ezek a paraméterek segítettek kiválasztani a legmagasabb kamatlábakat a moszkvai bankokban jelenleg a táblázatban felsorolt betétekre (ha egy bank két vagy több betétet kínál, akkor a legjövedelmezőbbet vettük be a minősítésbe).
Bank neve | Hozzájárulás neve | Licit | Minimális összeg | Kamatszámítási eljárás | Feltöltés | Eltávolítás |
---|---|---|---|---|---|---|
Tauride | Ünnepies | 12.3 | 50000 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Novikombank | Kedvenc | 12.25 | 10000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Szentpétervári Nemzetközi Bank | Tőke | 12.2 | 50000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Promsvyazbank | Prémium | 12 | 3 | A futamidő végén | Igen | Igen |
Élcsapat | Betétkönyv | 12 | 100000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
BFG-Credit | Lojális | 11.75 | 100000 | A futamidő végén | Igen | Nem |
BFA Bank | Hozzájárulás #1 | 11.25 | 30000 | Havi, tőkésítés / számlafelvétel | Nem | Nem |
Peresvet | Racionális | 11.2 | 30000 | A futamidő végén | Igen | Igen |
Transcapitalbank | Ideje növekedni. Tavaszi | 11.16 | 20000 | Negyedévenként | Nem | Nem |
Globex | Pontos számítás online | 11.15 | 100000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Bizalom | A te néped | 11.1 | 30000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Investtorgbank | Csodálatos százalék | 11.07 | 50000 | Negyedévenként | Nem | Nem |
Moszkvai Hitelbank | All inclusive online | 11 | 1000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Credit Europe Bank | Sürgős | 11 | 3000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
MetallinvetBank | Maximális jövedelem | 11 | 10000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Uniastrum Bank | Nagy százalék | 11 | 20 000 | A futamidő végén | Nem | Igen, a minimumon belül |
Finprombank | Feltételeim | 11 | 30000 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Katonai Ipari Bank | Tavaszi történet | 11 (növekszik) | 50000 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Center-Invest | Nőjj nagyra | 11 | 50000 | Éves kapitalizáció | Igen | Nem |
Oktatás | Bázis | 11 | 100000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
A rubel leértékelődése miatt sok ügyfél érdeklődött a devizabetétek iránt. Ugyanakkor az oroszok nem csak dollár és euró vásárlásába fektetnek be, de egyre népszerűbbek az egzotikus valuták is - a font, a frank, a jen, az ausztrál dollár, valamint az utóbbi időben a jüan és a „kanadai” is egyre népszerűbb.
A bank egyike a 200 legnagyobbnak.
Bank neve | Hozzájárulás neve | Licit | Minimális összeg | Kamatszámítási eljárás | Feltöltés | Eltávolítás |
---|---|---|---|---|---|---|
Tauride | Sürgős | 3.8 | 1000 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Globex | Pontos számítás online | 3.35 | 200 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Meg kell jegyezni, hogy néhány devizabetét a moszkvai bankokban a TOP-50 maximális kamatlábával egy több devizabetét részét képezi, amelyet ennek megfelelően jelölnek meg, ha ez nem derül ki a betét nevéből. Ilyen betétekkel nem lehet csak dollárban fektetni, rubelt és eurót (vagy a megállapodásban meghatározott egyéb valutákat) kell vásárolnia. | Binbank | 3.2 | 100 | Standard | Nem | Nem |
Havi | Ugra | 3.1 | 500 | Standard | Igen | Igen |
Promsvyazbank | Prémium | 3 | 3 | A futamidő végén | Igen | Igen |
Globex | 25 év megbízhatóság | 3 | 300 | Standard | Igen | Igen |
Novikombank | Kedvenc | 3 | 300 | A futamidő végén | Nem | Nem |
BFA Bank | Hozzájárulás #1 | 3 | 500 | Havi, nagybetűs | Nem | Nem |
Meg kell jegyezni, hogy néhány devizabetét a moszkvai bankokban a TOP-50 maximális kamatlábával egy több devizabetét részét képezi, amelyet ennek megfelelően jelölnek meg, ha ez nem derül ki a betét nevéből. Ilyen betétekkel nem lehet csak dollárban fektetni, rubelt és eurót (vagy a megállapodásban meghatározott egyéb valutákat) kell vásárolnia. | Bérlő online (több) | 2.9 | 300 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Bizalom | A te néped | 2.9 | 500 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Bizalom | Maximális százalék | 2.9 | 500 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Tauride | Nagyvonalú érdeklődés | 2.8 | 710 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Finprombank | Feltételeim | 2.8 | 1000 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Havi | Több valuta | 2.8 | 1000 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Több valuta kosár | Sürgős | 2.75 | 100 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Credit Europe Bank | Loko-bank | 2.75 | 300 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Globex | Tavasz feketében (multi, dollár+euró) | Bónusz online | 200 | A futamidő végén | Igen | Igen |
2,7 (növekszik) | Bérlő online (több) | Bónusz online | 300 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Meg kell jegyezni, hogy néhány devizabetét a moszkvai bankokban a TOP-50 maximális kamatlábával egy több devizabetét részét képezi, amelyet ennek megfelelően jelölnek meg, ha ez nem derül ki a betét nevéből. Ilyen betétekkel nem lehet csak dollárban fektetni, rubelt és eurót (vagy a megállapodásban meghatározott egyéb valutákat) kell vásárolnia. | MDM Bank | Havi bevétel | 300 | 2,65 (növekvő) | Igen | Nem |
Bizalom | Havi fizetés számlára | 2.65 | 500 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Havi | Több valuta 2016 | 2.63 | 1000 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Növekvő jövedelem | SMP Bank | Maxima | 50 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Investtorgbank | 2,6 (növekszik) | 2.6 | 100 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Promsvyazbank | Optimális | Maxima | 300 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Az én hasznom | Tavaszi történet | Maxima | 1000 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Finprombank | Katonai Ipari Bank | 2.6 | 1000 | A futamidő végén | Igen | Igen |
Peresvet | Gyakorlati | 2.6 | 1000 | Standard | Igen | Igen |
Lovag | Összoroszországi Regionális Fejlesztési Bank | 2.5 | 1 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Fájdalomdíj | Raiffeisenbank | 2.5 | 1 | A futamidő végén éves kapitalizáció | Nem | Nem |
Otthoni Hitelbank | Nyereséges év | 2.5 | 100 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
OTP Bank | Halmozott | 2.5 | 300 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank | Halmozott | 2.5 | 300 | Napi | Igen | Nem |
BFA Bank | Mentési stratégia | 2.5 | 500 | Standard | Igen | Nem |
Metallinvestbank | Maximális jövedelem | 2.5 | 1000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Bizalom | Nyugdíjjövedelem | 2.45 | 100 | A futamidő végén | Igen | Igen |
Szentpétervár | Online befizetés | 2.4 | 100 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Oktatás | Bázis | 2.4 | 200 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Meg kell jegyezni, hogy néhány devizabetét a moszkvai bankokban a TOP-50 maximális kamatlábával egy több devizabetét részét képezi, amelyet ennek megfelelően jelölnek meg, ha ez nem derül ki a betét nevéből. Ilyen betétekkel nem lehet csak dollárban fektetni, rubelt és eurót (vagy a megállapodásban meghatározott egyéb valutákat) kell vásárolnia. | Nagyvonalú érdeklődés | 2.4 | 410 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Bank Finservice | Kényelmes | 2.35 | 1 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Több valuta kosár | Halmozott | 2.35 | 100 | A futamidő végén | Igen | Igen |
Rosselkhozbank | Klasszikus online | 2.35 | 100 | A futamidő végén | Nem | Nem |
2,7 (növekszik) | MDM – The Magnificent Seven | 2.35 | 1000 | A futamidő végén napi nagybetűsítés | Igen | Igen |
Az én hasznom | Kényelmes | 2,3 (növekszik) | 100 | A futamidő végén | Igen | Igen |
BFG-Credit | Klasszikus | 2.3 | 300 | A futamidő végén | Igen | Nem |
Absolut Bank | Abszolút maximum + | 2.3 | 1000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Orient Express Bank | keleti | 2.25 | 500 | Havi, nagybetűs | Nem | Nem |
Reneszánsz hitel | Reneszánsz jövedelmező | 2.25 | 500 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Tinkoff Bank | SmartVklad | 2.25 | 1000 | Havi nagybetűsítés | Igen | Igen |
Moszkvai Ipari Bank | Klasszikus | 2.25 | 1000 | A futamidő végén | Nem | Nem |
Oktatás | Maximalista | 2.2 | 100 | Havi, nagybetűs | Igen | Nem |
Tartalom
Tudni, hogyan lehet jó pénzt keresni, nagyszerű művészet, de még fontosabb ennek fenntartása és növelése. A titkos helyen elrejtett papírpénz idővel leértékelődik és vásárlóerejét veszti. A tapasztalt befektetők tudják, hogy a megtakarítások növeléséhez befektetési portfóliót kell létrehozni. A pénzt különböző pénzintézetekben kell elhelyezni különböző betéti programok és kamatlábak alatt, és az ilyen műveleteknél a legjövedelmezőbb betét fokozott kockázattal jár.
A betéti ajánlatok és promóciók széles választéka, a kamatlábak, paraméterek és elhelyezési feltételek eltérései nem vonhatják el a figyelmet a megtakarítások megőrzésének fő feladatáról. A legjövedelmezőbb betét kiválasztásához első lépésben meg kell határozni a kereskedelmi pénzügyi struktúra megbízhatóságát. A következő lépés a jövedelmezőség értékelése, amely az éves betéti kamattól, a tőkésítési időszaktól és a betétszámla feltöltési lehetőségétől függ. Sok befektetőnek szüksége van arra, hogy a pénzét a számukra megfelelő időpontban kivehesse.
A megfelelő betéti program kiválasztásához döntse el a befektetni kívánt összeget és azt az időszakot, amelyen belül szüksége lesz erre a pénzre. Ezek a kezdeti adatok lehetővé teszik a betét céljának meghatározását - rövid távú bevétel megszerzését vagy folyamatos pénzeszközök felhalmozását a számla további feltöltésével. A bankárok számára jövedelmezőbb olyan ügyféllel foglalkozni, aki világosan meghatározott időtartamra fektet be pénzeszközöket. Ez lehetőséget ad arra, hogy egy bank intézmény hitel- és pénzügyi műveleteit ugyanolyan hosszú időszakokra tervezze.
Az állampolgárok pénzének védelme érdekében bankbetétbiztosítási program működik. Ha a bank elveszíti a hitelfelvevő által befektetett pénzt, akkor letétenként 1 400 000 rubel kártérítést kell fizetni. Ezt az összeget tekintve érdemes több bankba fektetni. A legmegbízhatóbb választása leegyszerűsíti a nagy összeg befizetését. Az ország lakosságának, dolgozóinak és nyugdíjasainak lehetősége nyílik a banki szolgáltatások összehasonlítására és a legjövedelmezőbb betétek kiválasztására. A kiegyensúlyozott betéti portfóliónak egyaránt tartalmaznia kell rendkívül jövedelmező és rendkívül megbízható befektetéseket.
Miután kiválasztotta a bankot a legjövedelmezőbb betét meghatározásához, döntse el a maximális kamatlábakat és a végső jutalmat. Az így kapott vagy effektív kamatláb, figyelembe véve a további készpénz- és jutalékbefizetéseket, eltér a nominálistól. A nagy pénzintézetek nem kínálják a legmagasabb hozamot, hiszen nagy mennyiségű rubel- és devizabetéttel garantálják a megbízhatóságot. A kisebbek kamatot emelnek, vonzó feltételeket vezetnek be a tőkésítéshez, az utánpótláshoz, próbálnak befektetőket vonzani.
Tételezzük fel, hogy az első befizetését 3 hónapra tette le. Ezen időszak lejárta után a betétedre a kiválasztott betéti program éves kamata 0,25-e kerül jóváírásra. A felhalmozott kamat összegét hozzáadja a fő betéthez, és a teljes pénzösszeget a következő 3 hónapra hagyja. Ezt a folyamatot a kapott nyereség tőkésítésének nevezik. Egy egyszerű számítás azt mutatja, hogy minél rövidebb a tőkésítési időszak, annál nagyobb lesz a végső bevétel a betéti időszak végén. A tőkésítési időszak 1 hónaptól a teljes betéti időszakig terjed.
Az orosz jogszabályok nem korlátozzák a minimális és maximális befektetési összeget. Kisebb betétek esetén érdemes számításokhoz felhasználni a biztosításuk kártérítési összegét. A bankcsőd valószínűsége a globális válság korszakában továbbra is magas. Nagy befektetési összegeknél, 10 millió felett érdemes megbízható intézményeket választani. A betét összege közvetlenül befolyásolja a kamatlábat. Minél magasabb a minimális belépési küszöb a betéti programba, annál magasabb a kamat. Ez egyaránt vonatkozik a rubel- és devizabetétekre.
A befektető számára az egyik fő tényező a betét devizanemének meghatározása. A rubel ki van téve az inflációnak és az árfolyam-ingadozásoknak, de ennek a legmagasabb az árfolyama. A stabilabb valutákat, a dollárt és az eurót alacsonyabb kamattal vonzzák. Érdemes megjegyezni, hogy az árfolyamkülönbségek nagymértékben befolyásolják a betétek további feltételeit. Dollárban vagy euróban a bankok korlátozásokat vezetnek be az ingyenes forráspótlásra és a korai teljes vagy részleges forráskivonásra. Az intézmény vezetője elmondja, hogyan lehet kihasználni az elérhető valutaprogramokat.
Egyes kedvező betéti szerződések lehetővé teszik a számla bármikori feltöltését. Vannak olyan programok, ahol csak bizonyos idő elteltével lehet forrást hozzáadni. A betétszámla feltöltésének konstrukciója egy negyedéves táblázat, amely leírja a kamatláb változását. Ez a változás 0,5-1%-os lépésekben lépcsőzetesnek tűnik, a legmagasabb az első negyedévben és a legalacsonyabb az utolsó negyedévben. Gyakori az utánpótlás tilalma az elmúlt hónapokban.
A betéti szerződésben meghatározott betéti futamidő határozza meg azt az időtartamot, amely után a betétesnek lehetősége van betétszámlájához hozzáférni és a pénz felett saját belátása szerint rendelkezni. Havi kamattőkésítés esetén ezek kivonása akadályozza vagyonának növekedését. Vannak szabályok, amelyek alapján a bevételét egy további számlára utalják. A Sberbank megtakarítási jegyeket kínál, amelyek közül a legjövedelmezőbb, legalább 100 millió rubel névértékű, 7,2% bevételt hoz.
Név |
Program |
||
"Takarékszámla" |
|||
Rosselkhozbank |
"Beruházás" |
||
"Maximális online" |
|||
Moszkvai Hitelbank |
"All inclusive – maximális online bevétel" |
||
Nyílás |
"További bónusz" |
||
Promsvyazbank |
"Jövedelmem (online)" |
||
Gazprombank |
"Perspektíva" |
||
Alfa-Bank |
Igény szerint "megtakarítás". |
||
Sberbank |
"Keep ONL@yn" |
Szakértőink tanulmánya kimutatta, hogy a Fejlesztési Bank a betétek nagy százalékát kínálja. A Prémium program rubelbetéteinek kamata 12 hónapra a betét összegétől függ. Minimális 15 millió rubel összeggel a maximális ráta 14%, és több mint 30 millió rubel letéttel 1 évre - 14,3%. A kamat felhalmozódik és tőkésítésre kerül a futamidő végén, a feltöltés lehetőségével. Vonzó éves árfolyamok más valutákhoz. 5 millió dollárt vagy eurót meghaladó összegek esetén az arány 7%.
A táblázat az orosz bankok jövedelmező betéteit mutatja.
Név |
Program |
||
„Az Ön nyugdíja” effektív ráta |
31 és 744 nap között |
||
Rocketbank |
Korai felmondási díj évi 0,1%. |
||
Sovcombank |
„Maximális jövedelem” 90 és 181 nap közötti időszakra |
||
Crocus Bank |
„Sürgős-360 (% a futamidő végén)” |
||
Bizalom |
– Aranyidő! utánpótlás 90 nap |
||
Orient Express Bank |
"VIP betét" havi kamat |
||
„1. számú betét” nagybetűvel |
Akár 735 nap |
||
Baltinvestbank St. Petersburg |
"Abszolút CHAMPION +" |
272-366 nap |
|
Master Capital Bank |
"Megtakarítás" |
30 000 rubeltől. |
|
Bank Zenith |
"Sürgős prémium" |
5 millió dörzsöléstől. |
Figyelembe véve a legtöbb betétes elérhetőségét, a legjövedelmezőbb betétet az Asia-Pacific Bank kínálja. Ha 125 ezer rubelről lép be a „Jövő” és a „Beruházás” programokba, az arány 10,5%. A második legnépszerűbb „Katyusha” program évi 8,8% -ot biztosít. Az Unicredit a betétekre rubelben - évi 9,8%-ig, dollárban - 3,23%-ig és 1,18%-ig - euróban kínál hozamot. Az Inbank „Maximális” befizetése évi 9,38%-ot hoz 1 és 36 hónap közötti futamidőre, feltöltés lehetőségével, havi tőkésítéssel, részleges visszavonással és 50 000 rubel minimális belépési összeggel.
A legjövedelmezőbb befektetés és a megfelelő befektetési stratégia kiválasztásához vegye fel a kapcsolatot tapasztalt befektetőkkel. A pénzintézetek vezetői nem tudnak segíteni a legjövedelmezőbb betét kiválasztásában. Mindegyikük érdekelt abban, hogy betéteseket vonzzon bankjába. Egy hozzáértő portfólióbefektető segít Önnek elemezni befektetései eredményességét. A végső hozam és az ebből eredő kamatláb eltér a névleges és promóciós ajánlatoktól. A számítások során további banki jutalékokat kell figyelembe venni a pénz számlákra történő átutalására és az átváltásra.
Érdemes megfontolni annak lehetőségét, hogy a rendelkezésre álló pénzeszközök egy részét különböző devizákba, aranyba és más nemesfémekbe fektessük. Az elmúlt években a világ legnagyobb bankintézetei a Bitcoint választották tartalékvalutának. Az elemző oldalak hozzáértő pénzügyi áttekintései segítenek az optimális viselkedés kiválasztásában, és megtanítják Önnek, hogyan válassza ki a megfelelő stratégiát és taktikát a pénzügyi források passzív bevételszerzésére való felhasználásához, új irányokat mutat be az eszközök megszerzéséhez és a legjövedelmezőbb befektetéshez.
Áttekintettük a Fejlesztési Bank legjövedelmezőbb devizabetétjét, de a nagy befektetőknek magas kamatozású betéteket kínálnak. Az orosz bankok átlagos devizahozama 1-2% között mozog évente. Figyelembe véve a megbízhatóság, az elterjedtség és a hozzáférhetőség tényezőit, vonzó az Alfa Bank „Pobeda+” legjövedelmezőbb betétje, amelynek éves kamatozása 1,97% dollárban.
A dollár tényleges betéti kamata magasabb, mint az euró esetében. Az európai fizetőeszköz az európai geopolitikai problémák hatására az elmúlt években bizonyította instabilitását. Az európai kontinens politikai elitjében zajló változás, az új amerikai elnök, a nagyhatalmak közötti feszültség fokozódása, valamint az Európai Unióból való több ország kilépésének lehetősége nem ad stabilitást és kilátásokat az euróhoz a befektetők számára.
A moszkvai bankok kínálják a legjobb betéti kamatokat. A BCS 500 000 és 1 000 000 közötti összegekre, azon ügyfelek számára, akik Moszkvában található fiókjaiban kötöttek DKBO-t, elindította a „Szuperbetét” programot a legjövedelmezőbb betéthez 9,3%-os éves hozam mellett. A Progressive Income betéttel rendelkező Absolut Bank évi 9,15%-kal növeli bevételét. A Ziraat Bank Moscow 90 000 rubel belépési összegű „lejárati” letétjében évi 9% -ot kínál, a szerződés 730 napos kiegészítésének, tőkésítésének és meghosszabbításának lehetőségével.
Az Ural Interregional Bank 10 000 rubel befizetését kínálja a „nyereséges” betétre 8,8% -os kamattal, 91 naptól 1 évig terjedő időtartamra. A Dolinsk Bank „Maximum-Online” programjának kamata 7,35%-tól. A Center-Invest Banknál a projekt „Határozott idejű 1 évre automatikus meghosszabbítással”, 15 millió rubel 8,3%-a. A Trust Nemzeti Bank „embereink” 8,85%-ot kapnak.
A BinBank "Maximális kamat (online)" betétje 8,5%-os kamatlábat biztosít hat hónapra, de a futamidő végén fizetendő kamatot. A Moszkvai Hitelbank „All Inclusive – Maximum Online Income” programja szerint 185 naptól kezdődően havi tőkésítéssel 7,75%-ot kell fizetni a készpénzes hozzájárulásokra. A Credit Europe Bank az „Optimal +” betétet 8,75%-os havi fizetés mellett, a „Rantier” betétet pedig 8,6%-os áron kínálja.
2019. június 2-tól a Moszkvai Ipari Bank elindította a „Tavaszi hagyományok” programot, évi 8,38%-os kamattal, minimum 30 000 rubel indulással, 360 napos időszakra. A fő jellemzők a bevételek és tőkésítés negyedévente, kedvezményes felmondás, időszakonkénti utánpótlás 9,5-7% közötti „létra” hozam mellett. A Promsvyazbank által kínált „Siker Maximum hagyománya” évi 8,8%-os bevételt biztosít rubelben. A „Befektetési” betét 8,6%-ot hoz 180 napos időszakra feltöltéssel, tőkésítéssel és kedvezményes felmondással.
Beszéljétek meg
Melyik banknál a legkedvezőbb a betéti kondíció és a betét magas százaléka?
28május
A pénz nem csak fizetési eszköz. Nemcsak meg kell őrizni, hanem lehetőleg is. A megtakarítási összeg növelésének egyik hatékony módja a betétek. Sok banki szervezet természetesen különféle feltételek mellett kínálja megnyitását. Ma megvitatjuk, hogyan válasszon olyan betéteket, amelyek nyereségesek az Ön számára.
A betét egy bizonyos összeg, amelyet egy banki szervezetnek utal át, hogy kamat formájában bevételt kapjon. Könnyű betétessé válni: megállapodást kell kötnie, hogy rubelben vagy más valutában pénzt helyezzen el egy bankszámlán.
Bármely állampolgárnak joga van letétet helyezni magánszemélyek számára, függetlenül társadalmi helyzetétől és pénzügyi helyzetétől.
A betétek nyitásának feltételeit több szempont szerint elemezzük.
Azonnal jegyezzük meg a fontos információkat: a kamatokra és a nyitási feltételekre vonatkozó összes adatot a banki szervezetek hivatalos weboldalairól szereztük be. Változhat, kiegészíthető, ez a bankok kiváltsága.
Folytatás: könnyű nyitás, bármikor kivehető és feltölthető számla, meglehetősen ésszerű befizetés. A bank részt vesz a ma említett betétbiztosítási rendszerben. A kellemes bónuszok közül kiemelhető, hogy mindenki, aki betétet nyit, banki betéti kártya tulajdonosa lesz. Lehetőség van letétet nyitni különböző pénznemekben is.
Folytatás: A bank minden bizonnyal megbízható, stabil és államilag támogatott. Részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, az iroda személyes látogatása nélkül is nyithat betétet. Ugyanakkor megjegyezzük, hogy a kamatlábak sok kívánnivalót hagynak maguk után.
Folytatás: Az első befizetés összege nagy, nem mindenki tudja teljesíteni. A rendelkezésre álló betétek száma csekély, de ez aligha tekinthető negatív oldalnak. Ugyanakkor lehetőség van a határidő előtti pénzfelvételre, valamint a betét feltöltésére.
Folytatás: Az előleg összege mindenki számára elérhető, a befizetés feltételei nincsenek korlátozva.
Folytatás: Nem minden betét pótolható, a készpénzfelvételt több nappal korábban kell megrendelni. Pozitív szempontok: az iroda felkeresése nélkül is kezelheti befizetését.
Folytatás: A bank a betétbiztosítási rendszer résztvevője, lehetőség van személyes tanácsadásra.
Folytatás: Az online nyitásnál emelkedik az árfolyam, a bank bekerül a betétbiztosítási rendszerbe, és viszonylag kicsi a minimális hozzájárulás.
Folytatás: Lehetőség van a betét összegének feltöltésére online nyitás.
Folytatás: lehetőség van komoly bevételre, de ehhez nagy, legfeljebb 3 millió rubel minimális hozzájárulást kell fizetnie.
Folytatás: Minimális hozzájárulás több befizetésben is lehetséges, havi utánpótlásra is van lehetőség.
Folytatás: az interneten keresztüli betétnyitáshoz 0,25% jár hozzá. Lehetőség van pénzt kivenni, és nem veszíteni a kamatát.
Folytatás: kis összegű előleg, széles betétválaszték.
Folytatás: a bank megemeli a betéti kamatot az interneten és ATM-en keresztül nyitott személyek esetében (+0,3%). Ezenkívül ez a százalék magasabb lesz, ha Ön fizetési ügyfél vagy nyugdíjas.
Folytatás:Úgy látjuk, kicsi a minimális hozzájárulás, lehetőség van befizetések felvételére, feltöltésére, illetve havonta %-ot is kaphat.
Folytatás: rubelben és devizában nyílik lehetőség, részben nem vehet fel pénzt, ugyanakkor feltöltheti a teljes sort.
Folytatás: A bank webhelye információkat tartalmaz arról, hogy a betéteket csak rubelben fogadják el, emellett megnövelt százalékot kaphat, ha az interneten keresztül nyit be betétet. Megengedett a betét idő előtti lezárása és a felhalmozott kamat elvesztése.
Folytatás: Feltöltheti a nyitott betéteket és kivehet bizonyos összegeket.
Folytatás: A befizetéseket kezdetben részletekben lehet feltölteni és felvenni, kisebb összeget is befizethet.
Folytatás: A bankintézet a betétek széles skáláját kínálja, bőven van miből válogatni.
Folytatás: A bank meglehetősen széles választékot kínál internetes bankon keresztül történő nyitáskor, ez a százalék valamivel magasabb.
Bankintézet | Maximum kaucióban | Nyitási díj | Kivételi/feltöltési lehetőség |
10% | 100 rubel | igen/igen | |
9% | 1000 rubel | igen/igen | |
UBRD | 9% | 1000 rubel | igen/igen |
9% | 1000 rubel | nem minden betétre | |
Promsvyaz Bank | 9% | 10 000 rubel | igen/igen |
Tinkoff Bank | 8,8% | 50 000 rubel | igen/igen |
8,7% | 10 rubel | igen/igen | |
8,6% | 5000 rubel | igen/igen | |
Orosz szabvány / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | igen/igen |
8,3% | 1000 rubel | igen/igen | |
8,25% | 5000 rubel | igen/igen | |
Otthoni Hitelbank | 8,22% | 1000 rubel | nem/igen |
8,1% | 1000 rubel | igen/igen | |
Bank Otkritie | 8% | 50 000 rubel | igen/igen |
7,8% | 100 rubel | igen/igen | |
VTB - 24 | 7,4% | 200 000 rubel | igen/igen |
7,3% | 10 000 rubel | igen/igen | |
Alfa Bank | 7,2% | 10 000 rubel | igen/igen |
7,0% | 1 rubel | igen/igen |
Beszélgetésünk következő részében megvizsgáljuk, hogyan lehet helyesen összehasonlítani a betéteket.
Nyilvánvaló, hogy a legtöbben a kamatlábat tartják a legfontosabb összehasonlítási mutatónak. De nem kevésbé fontosak azok a mutatók, amelyeket a fenti táblázatban már tárgyaltunk: a pénzfelvétel és a számla feltöltésének lehetősége.
A betétből származó bevétel mértéke elsősorban az árfolyamtól függ. Ha devizában nyit betétet, akkor rubelben kevesebb bevételhez jut – több. A devizabetétek kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.
Külön megjegyezzük, hogy a banki iroda látogatása nélkül, online vagy ATM-en keresztül történő betétek megnyitása jelenleg egyre népszerűbb. Egyes bankok a szokásosnál valamivel magasabb százalékot kínálnak egy ilyen nyitásra. Erről is írtunk már a cikkben.
Ha elolvassa a különböző szakértők ajánlásait, megjegyzik, hogy a betét kiválasztásakor nem szabad előnyben részesítenie egy olyan mutatót, mint a kamat. Előfordul, hogy magas szintjük nagy kockázatot vagy teljesen kedvezőtlen feltételeket rejt. A hirdetésben feltüntetett árfolyam – valójában lent.
Van még egy összehasonlítási kritérium: a minimális és maximális hozzájárulási összeg nagysága. Nem mondható, hogy nagy szerepe van, de érdemes odafigyelni rá, hiszen a minimális hozzájárulás a költségtranzakciókhoz jár. Leegyszerűsítve ez azt jelenti, hogy ha részben vesz fel pénzt, akkor ennek az összegnek a számlán kell maradnia.
Ennél többet nem vehet fel, mindent elveszít, amit jóváírtak. Ez különösen fontos azoknak a befektetőknek, akik kis mennyiségű alappal rendelkeznek, és befektetik azt, hogy bármikor a maximumot kivegyék.
Úgy tűnik, nincs semmi bonyolult: megnyit egy betétet, hogy ne veszítsen pénzt, megtakarítja, és növeli a mennyiségét. De számos más cél is van. Beszéljünk róluk.
1. Keress pénzt.
Ne lepődj meg, ez nagyon is lehetséges. A banki szervezetek gyakran tartanak különféle promóciókat. Ha a körülmények jól alakulnak, további bevételhez juthat.
2. Szerezzen előnyöket.
Példaként vegyük az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankját. Ennek a következő feltétele van: aki bizonyos összegű betétet nyit, a jelzáloghitelezés kedvezményes feltételei érvényesek. Képzeld, nem olyan kevés ember hajlandó.
3. Védje meg pénzét az inflációtól.
Ha ilyen célt tűzött ki maga elé, akkor szinte bármilyen típusú hozzájárulást választhat – ezek mind segítenek ebben. A pénzt otthon dobozban tartani nem a legjobb megoldás az infláció előbb-utóbb felemészti, és senki sincs biztonságban a tolvajoktól.
4. Takarítson meg egy nagyobb vásárlásra.
Mindannyian tudjuk, hogy vannak emberek, akik nem tartják a pénzt a zsebükben. Az ilyen emberekről azt mondják: adj neki egy milliót, 2 óra múlva elkölti. Ennek eredményeként kiderül, hogy valami igazán komoly dologhoz pénz kell, de nincs meg.
Ebben az esetben egy bankbetét jön segítségül. Sőt, jobb lenne, ha lehetetlen lenne pénzt a határidő előtt kivenni. Aztán majd sikerülni fog.
Most beszéljünk részletesebben arról, hogy milyen típusú betétek vannak, és hogyan osztályozzák őket.
A nagyszámú ügyfél vonzása érdekében a banki szervezetek folyamatosan bővítik betétállományukat, és újabb és újabb betétekkel bővítik. Most megnézzük a számunkra – hétköznapi emberek – legnépszerűbb betéttípusokat.
Minden betét 2 kategóriába sorolható: sürgősÉs postán maradó. A lekötött betétek meghatározott időre nyitnak.
Megtakarítás.
Érdemes megjegyezni, hogy a legmagasabb arányok erre a csoportra vonatkoznak. Ezen túlmenően nem mindig lehet pénzt felvenni az ilyen betétekből, vagy pénzt befizetni a számlára.
Számított.
Az ilyen betét jelenlétének köszönhetően ellenőrizheti pénzügyeit és kezelheti megtakarításait. Ezt a fajta hozzájárulást univerzálisnak is nevezik.
Halmozott.
Azon ügyfelek számára biztosított, akik a betét teljes futamideje alatt tervezik feltölteni. Leggyakrabban olyan emberek használják őket, akik drága vásárlásokra spórolnak.
Különleges.
Ezek olyan betétek, amelyeket az ügyfelek bizonyos csoportjainak ajánlanak fel. Ide tartoznak a diákok, nyugdíjasok és így tovább
Szezon szerint.
Úgy időzítve, hogy egybeessen az év egy bizonyos időszakával. Gyakran meglehetősen magasak az arányuk, de nincs lehetőség az átállításra.
Jelzálog.
Azoknak készült, akik önállóan szeretnének megtakarítani jelzáloghitel-előleget. Ezek pótolhatók, de nem újíthatók meg automatikusan.
Az alap egy részét vagy a teljes összeget közvetlenül a szerződés lejárta után a jelzálogdíj kifizetésére fordítják. Most az Orosz Föderációban ilyen betét nem található minden bankintézetben.
Indexelt.
Ez a betét a lekötött betétek kategóriájába tartozik, és egy eszköz értékének változásához kötődik. Az eszköz lehet a dollár árfolyama, értékpapírok, nemesfémek stb.
Több valuta.
Az ilyen betét lényege, hogy az alapokat különböző pénznemekben tárolják: leggyakrabban rubelben, euróban és dollárban. Természetesen lehetőség van egzotikusabb pénznemekben tárolni, de ez ritka.
Az ilyen típusú betétek fő előnye, hogy nem veszítheti el a jövedelmezőséget, és nem utalhat át pénzeszközöket egyik pénznemből a másikba. Ezt konverziónak hívják. Általában nem számítanak fel jutalékot érte, de itt alacsonyabbak az arányok, mint más típusú betétek esetében.
Gyermekek.
Egy 16. életévét még nem betöltött gyermek nevére nyitották meg. A hozzájárulás célzott.
Számozott.
Egy személy csak készpénzben helyez be pénzt. Egy ilyen betét megnyitásakor az ügyfél számíthat számlája teljes anonimitására.
Egy olyan banki szervezet kiválasztása, amelyre pénzt bízhat, és nem kell félni annak elvesztésétől, tisztességes időbe telik.
A feladat egy kicsit egyszerűbbé tétele érdekében a következőket ajánljuk:
A potenciális befektető nem mindig tudja megfelelően felmérni a választott banki szervezet megbízhatóságát.
Egyébként a leggyakoribb hibákat követik el:
Összefoglalva azt szeretném elmondani, hogy a banki szervezet kiválasztását fokozott figyelemmel és alapossággal kell megközelíteni. Jobb, ha időt szán az Önnek legmegfelelőbb bank megtalálására, mint megtakarításait kockáztatni.
A rendszer bevezetésének köszönhetően az ember visszakaphatja a pénzét, még akkor is, ha a bankot elismerik vagy engedélyét visszavonták.
2017-ben 1 400 000 rubelig terjedő betéteket biztosítottak. Ha több bankban van betéted, és ezek a hitelintézetek mindegyike csődbe ment, mindegyiktől 1 millió 400 ezret kap.
Ez a program a devizában elhelyezett betétekre is vonatkozik. Az összeg ebben az esetben a banki engedély visszavonásának napján érvényes árfolyamon kerül kiszámításra. Az újraszámítás rubelben történik.
A banki szervezet az ok megjelölése nélkül megtagadhatja a betét megnyitását az ügyfél számára.
Ez ritkán fordul elő, és ennek okai a következők lehetnek:
Cikkünk következő részében 20, már megbízhatónak bizonyult banki szervezetet veszünk közelebbről szemügyre. Az emberek rájuk bízzák a pénzüket anélkül, hogy félnének a biztonságuk miatt. Javasoljuk, hogy elemezzük az ezen intézmények által kínált betétsorokat, majd vonjuk le a következtetést, hogy melyik bankban érdemes betétet nyitni.
A legtöbb betéti program nem igényel fizetést. Adót csak akkor kell felszámítani, ha a bevétel meghaladja a törvényben meghatározott mértéket. Idén azonban a banki szervezetek csökkentették a betéti kamatokat a megemelkedett biztosítási kamatok miatt. Ez azt jelenti, hogy nem számíthat magas szintű jövedelmezőségre.
Megkérdezheti: kell fizetni valamit, vagy sem? Erre válaszoljunk: ez a fizetési irány gyakorlatilag nem ellenőrzött. Ha fizetési értesítést kap, természetesen fizesse meg. De ha 3 éven belül nem kaptál erről értesítést, akkor nem kell fizetni.
Először is, azonnal jegyezzük meg, hogy nem szabad teljesen megbíznia a betét kamataiban, amelyet a banki szervezet hirdetése jelez. Mielőtt rábízná a nehezen megkeresett pénzét egy bankra, próbálja ki maga számolni a kamatot. Ez bonyolultnak tűnhet Önnek, de megpróbáljuk a lehető legegyszerűbben elmagyarázni, hogyan kell ezt megtenni.
Először is nem szabad teljesen a betétkalkulátorra bízni a számítást.
Nem fognak valódi eredményeket mutatni, mert:
Most térjünk át közvetlenül a terminológiára és a számításokra.
A betétek kamatának kiszámítása kétféleképpen történik: összetett vagy egyszerű kamatképletek segítségével. A kulcsparaméter mindkét esetben a betét kamata.
A betét % fogalma azt az összeget jelenti, amelyet a bank fizet ügyfelének a pénz felhasználásáért.
Az árfolyamot általában a szerződésben rögzítik, éves százalékban feltüntetve. Az árfolyam lehet lebegő vagy fix.
Ha a % kiszámításának egyszerű módszeréről beszélünk, akkor ezeket nem adják hozzá a betét összegéhez, hanem átutalják a betétes nyitott számlájára.
A második lehetőségnél a felhalmozott bevétel hozzáadódik a betét törzséhez, kiderül, hogy a tőkeösszege nőtt, ami azt jelenti, hogy a teljes jövedelmezőség is nőtt.
Egyszerű elhatárolás esetén kamatot számolunk:
S = (P x I x t / K) / 100, Hol:
Példa. Citizen O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 12 hónapos időtartamra, évi 9,5%-os kamattal. A százalékos számítás egyszerű. A letéti időszak lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 = 19 000 rubel.
Ha kamatos kamatszámítást alkalmazunk, a számítás a következőképpen fog kinézni:
S = (P x I x j / K) / 100, Hol:
Példa. Polgár O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 6 hónapos időtartamra, évi 9,5% tőkésítéssel. A letéti időszak lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 180 /365) / 100 = 9369 rubel. (6 hónapig).
A jelenlegi gazdasági körülmények között a befektetők inkább devizában tárolják pénzük egy részét. Ha készen áll egy ilyen betét megnyitására, ne feledje: ha a bank elveszti engedélyét, a betét összegét rubelben fizetik ki.
Ezen kívül van még egy finomság: a DIA a bank engedélyének visszavonása után 14 nappal megkezdi a biztosítási kifizetéseket. És ezalatt az árfolyam emelkedhet, így elveszíthet némi összeget.
Ez egy fontos kérdés, amelyet nem lehet megválaszolatlanul hagyni. Hiszen mindenki nagyon jól tudja, hogy minden éremnek két oldala van: pozitív és negatív. A betétnyitás előnyeiről már beszéltünk, most a lehetséges kockázatokról lesz szó.
A leggyakoribbak a következők:
És most egy kicsit részletesebben.
A bankot csődöt jelentették.
Annak érdekében, hogy valamelyest csökkentse egy ilyen helyzet előfordulásának lehetőségét, helyezze el megtakarításait különböző banki szervezetekben, legfeljebb 1 400 000 rubel összegben. Ha valami történik a bankkal, az állam visszaadja a pénzét.
Személyi jövedelemadó fizetése.
Ezt csak akkor kell megtenni, ha a betét kamata 5%-kal magasabb, mint a refinanszírozási kamatláb. Ezután fizetnie kell, és a többletösszeg 35% -át.
Kamatok emelkedése betétek nyitott hosszú ideig.
Ha évi 9%-os betétet nyit 36 hónapig, és egy év múlva a kamatláb 12%-ra változik, bevételének 3%-át veszíti el.
Likviditás.
Ez a kockázat akkor merül fel, ha a lekötött betéti szerződést idő előtt felmondja. Jobb, ha nyitsz egy betétet, ahol részlegesen ki lehet vonni az alapokat.
Újrabefektetési kockázat.
Tegyük fel, hogy 6 hónapos betétet nyitott 10%-os kamattal. Azt tervezi, hogy újra befekteti ezeket az alapokat. De 6 hónap után az árfolyamok csökkentek, és most már csak évi 8%-ot kaphat.
A kockázatok minimalizálása érdekében körültekintően válasszon bankot.
Az utóbbi időben rendszeressé vált a banki szervezetek engedélyeinek visszavonása. A gond azonban az, hogy 27 ezren keresték meg a Betétbiztosítási Ügynökséget azzal a kijelentéssel, hogy az emberek nem kaphatják vissza a pénzüket. Mint kiderült, a bankok betétekkel kapcsolatos csalási akciói voltak.
Mi az ilyen csalás lényege? Kiderült, hogy a banki szervezetek pénzeszközöket loptak el betéteseik számláiról. Kettős könyvelés történt, az illető észre sem vette, hogy kirabolták. A könyvelésben a betétek megnyitására vonatkozó információkat vagy egyáltalán nem, vagy jelentősen csökkentették: 500 000 helyett csak 50 rubel jelent meg.
Az engedélyek visszavonása után a betétesek szembesültek azzal, hogy nincs pénz a számlájukon, és nincs mit visszafizetni.
Hogyan lehet megvédeni magát az ilyen manipulációktól? Sajnos ezt nem lehet 100%-osan megtenni. Javasoljuk azonban, hogy minden dokumentumot eredetiben őrizzen meg: a tranzakciókat megerősítő megbízásokat, a betétek megnyitására vonatkozó megállapodásokat stb. És cselekedjen aktívan, ne várja meg, amíg a helyzet magától normalizálódik.
A következő algoritmus szerint járjon el:
Természetesen ez az eljárás nemcsak időt, hanem idegeket is veszteget. Bár valószínűleg az eredmény pozitív lesz.
Azt is tanácsoljuk, hogy a legnagyobb bankokban helyezzen el betétet. Ez némileg csökkenti az engedély visszavonásának és a csalás kockázatát. De ez mindenkinek a személyes dolga, nem fogunk előírni semmit.
Tehát, kedves olvasóink, most már tudja, hogyan válasszon megfelelő bankot és nyisson meg benne betétet. Ha sikeresen elhelyezi pénzeszközeit, nemcsak pénzt takarít meg, hanem bevételhez is jut. A legfontosabb az, hogy bölcsen válasszunk bankot, és a legjobb, ha több stabil bankintézetben helyezzük el a pénzeszközöket.
Milyen betétet kell nyitni a bankban? Milyen lépéseket kell tennie az online megnyitáshoz? Erre a kérdésre a választ a Banki.ru portál „Betétek” szakaszában találja.
rubelben és devizában, kamatváltozások, biztosítás - ez minden ügyfél - magánszemély - számára szükséges információ. Hiszen a kívánt bevétel megszerzéséhez ki kell választania a megfelelő betétet.
Mi a legjobb betéti kamat 2020. március 19-én?
Hány ajánlat érvényes ma?
A kiskereskedelmi óriás hagyományosan vezeti a piacot. Sok hitelintézetnek azonban vannak „alatt” ajánlatai, és Ön kiválaszthatja az igényeinek leginkább megfelelő bankot. A weboldalunkon található adatok garancia arra, hogy Ön mindig tisztában lesz a legújabb változásokkal, össze tudja hasonlítani a banki ajánlatokat, és maximális haszonnal el tudja helyezni megtakarításait, pontosan kiválasztva azt a betétet, amelyre valóban szüksége van.
A Banki.ru portál Oroszország különböző régióiból származó felhasználói jövedelmező betéteket választhatnak, és különleges feltételek mellett nyithatnak. Tekintse meg a Banki.ru szakértőinek ajánlatait